Quando si tratta di calcolare la probabilità di un clima catastrofico, un gruppo ha una partecipazione finanziaria ovvia e immediata nel gioco: il settore assicurativo. E negli ultimi anni, i ricercatori del settore che tentano di determinare le probabilità annuali di catastrofici disastri meteorologici - tra cui inondazioni e tempeste di vento - affermano di vedere qualcosa di nuovo.
“La nostra attività dipende dal fatto che siamo neutrali. Cerchiamo semplicemente di effettuare la migliore valutazione possibile del rischio oggi, senza alcun interesse personale ", afferma Robert Muir-Wood, capo scienziato di Risk Management Solutions (RMS), una società che crea modelli software per consentire alle compagnie assicurative di calcolare il rischio. “In passato, quando abbiamo fatto queste valutazioni, abbiamo guardato alla storia. Ma in effetti, ora ci siamo resi conto che non è più un presupposto sicuro: possiamo vedere, con alcuni fenomeni in alcune parti del mondo, che l'attività oggi non è semplicemente la media della storia. "
Questo pronunciato cambiamento può essere visto in eventi estremi di pioggia, ondate di calore e tempeste di vento. La ragione di fondo, dice, è il cambiamento climatico, guidato dall'aumento delle emissioni di gas serra. La compagnia di Muir-Wood è responsabile di capire quanto più rischi le compagnie assicurative mondiali affrontano a causa dei cambiamenti climatici quando i proprietari di case acquistano polizze per proteggere le loro proprietà.
I cambiamenti climatici potrebbero comportare tempeste di vento più frequenti, aumentando il livello di rischio assunto dalle compagnie assicurative. (Foto dell'utente di Flickr PSNH) In primo luogo, un breve primer sul concetto di assicurazione: in sostanza, è uno strumento per spargere il rischio - diciamo, la possibilità che la tua casa venga spazzata via da un uragano - tra un gruppo più ampio di persone, in modo che il costo della ricostruzione della casa distrutta è condiviso da tutti coloro che pagano l'assicurazione. Per fare ciò, le compagnie assicurative vendono polizze alluvionali a migliaia di proprietari di case e raccolgono abbastanza nei pagamenti da tutti loro in modo che abbiano abbastanza da pagare per l'inevitabile disastro, oltre a mantenere alcune entrate extra come profitto in seguito. Per proteggersi, queste compagnie assicurative acquistano persino le proprie polizze da compagnie di riassicurazione, che effettuano gli stessi tipi di calcoli, solo su un altro livello verso l'alto.
La parte difficile, tuttavia, è determinare quanto queste aziende devono addebitare per assicurarsi che abbiano abbastanza per pagare per i disastri e per rimanere in affari — ed è qui che entra in gioco il lavoro di Muir-Wood. “Se ci pensate, è in realtà è un problema piuttosto difficile ", afferma. "Devi pensare a tutte le cose brutte che possono accadere, e poi capire quanto sono probabili tutte quelle cose cattive, e poi capire 'Quanto devo mettere da parte ogni anno per pagare tutte le perdite catastrofiche che può succedere? '”
Con catastrofi naturali come inondazioni, osserva, puoi avere molti anni di seguito senza danni in una determinata area, quindi decine di migliaia di case distrutte contemporaneamente. Il fatto che la frequenza di alcuni eventi meteorologici catastrofici possa cambiare a causa dei cambiamenti climatici rende il problema ancora più complesso.
La migliore strategia per risolverlo è l'uso di modelli di computer, che simulano migliaia dei disastri meteorologici più estremi - diciamo, un uragano da record che sbatte contro la costa orientale proprio quando la rete elettrica è sovraccarica a causa di un'ondata di caldo - per dire le compagnie assicurative lo scenario peggiore, quindi sanno quanto rischio stanno assumendo e quanto è probabile che dovranno pagare.
"Le catastrofi sono complesse e il tipo di cose che accadono durante esse sono complesse, quindi cerchiamo costantemente di migliorare la nostra modellistica per catturare l'intera gamma di eventi estremi", afferma Muir-Wood, osservando che RMS impiega più di 100 scienziati e matematici verso questo obiettivo. "Quando è accaduto l'uragano Sandy, ad esempio, abbiamo già avuto eventi come Sandy nei nostri modelli: avevamo anticipato la complessità di avere una tempesta davvero grande che ha guidato un'enorme ondata di tempesta, anche con velocità del vento relativamente modeste".
Questi modelli non sono diversi da quelli usati dagli scienziati per stimare i cambiamenti a lungo termine che il nostro clima subirà mentre si surriscalda nel prossimo secolo, ma c'è una differenza importante: le compagnie assicurative si preoccupano principalmente del prossimo anno, non dei prossimi 100 anni, perché vendono principalmente polizze un anno alla volta.
Ma anche a breve termine, il team di Muir-Wood ha determinato che il rischio di una serie di catastrofi sembra essersi già spostato. “Il primo modello in cui abbiamo cambiato la nostra prospettiva è sugli uragani dell'Atlantico americano. Fondamentalmente, dopo le stagioni 2004 e 2005, abbiamo stabilito che non era sicuro presumere semplicemente che le medie storiche fossero ancora applicate ", afferma. "Da allora abbiamo visto che l'attività di oggi è cambiata anche in altre aree particolari, con eventi di precipitazioni estreme, come la recente inondazione a Boulder, in Colorado, e con ondate di calore in alcune parti del mondo."
RMS non è solo. A giugno, l'Associazione di Ginevra, un gruppo di ricerca del settore assicurativo, ha pubblicato un rapporto (PDF) che delinea le prove dei cambiamenti climatici e descrive le nuove sfide che le compagnie assicurative dovranno affrontare mentre progredisce. "Nell'ambiente non stazionario causato dal riscaldamento degli oceani, gli approcci tradizionali, basati esclusivamente sull'analisi dei dati storici, non riescono sempre più a stimare le odierne probabilità di rischio", ha affermato. "È necessario un cambio di paradigma dai metodi di valutazione del rischio storici a quelli predittivi".
Andando avanti, il gruppo di Muir-Wood tenterà di misurare la probabilità mutevole di una serie di eventi meteorologici estremi, in modo che gli assicuratori possano capire quanto caricare in modo da poter competere con gli altri, ma non essere spazzati via quando si verifica un disastro. In particolare, guarderanno attentamente al cambiamento il modello per i tassi di alluvione a latitudini più elevate, come il Canada e la Russia, dove il clima si sta spostando più rapidamente, nonché gli incendi in tutto il pianeta.
Nel complesso, sembra probabile che i premi assicurativi per case ed edifici nelle regioni costiere soggette a inondazioni aumenteranno per tenere conto dei cambiamenti che sta osservando Muir-Wood. D'altra parte, a causa dei complessi impatti dei cambiamenti climatici, potremmo vedere scendere rischi e premi in altre aree. Ci sono prove, ad esempio, che inondazioni di primavera innevate in Gran Bretagna diventeranno meno frequenti in futuro.
Da parte sua, Muir-Wood mette i suoi soldi dove è la sua bocca. "Personalmente non investirò più in proprietà sulla spiaggia", afferma, osservando il costante aumento del livello del mare che ci aspettiamo di vedere in tutto il mondo nel prossimo secolo, in cima a tempeste più estreme. "E se ci stai pensando, calcolerei con molta attenzione quanto lontano dovresti essere in caso di uragano."
